उत्पन्नाचा दाखला | स्मॉल सेव्हिंग्ज स्कीम: छोट्या बचत योजनांमध्ये 10 लाख रुपयांच्या गुंतवणुकीसाठी आता उत्पन्नाचा दाखला अनिवार्य

सरकारने आता पोस्ट ऑफिस योजनांमध्ये 10 लाख रुपयांपेक्षा जास्त गुंतवणूक करणाऱ्यांना निधीच्या स्रोताचा पुरावा देणे बंधनकारक केले आहे. दहशतवादी वित्तपुरवठा/मनी लाँडरिंग क्रियाकलापांसाठी गैरवापर टाळण्यासाठी पोस्ट ऑफिस योजनांमधील सर्व गुंतवणूक कठोर KYC/PMLA अनुपालन नियमांतर्गत आणली आहे.

पोस्ट खात्याने पोस्ट ऑफिस अधिकाऱ्यांना काही विशिष्ट श्रेणीतील लहान बचत योजनांच्या गुंतवणूकदारांकडून उत्पन्नाचे पुरावे गोळा करण्याचे निर्देश दिले आहेत. विभागाने 25 मे 2023 रोजी जारी केलेल्या परिपत्रकाद्वारे ही घोषणा केली. हे परिपत्रक Know Your Customer (KYC)/Anti Money Laundering (AML)/Bangating the Financing of Terrorism (CFT) नियमांच्या सुधारणांमुळे जारी करण्यात आले आहे. विभागाने सांगितले.

जारी केलेल्या परिपत्रकानुसार, ग्राहकांना जोखमीच्या दृष्टीकोनातून वर्गीकृत केले जात आहे. उच्च-जोखीम असलेल्या ग्राहकांना सामान्यतः पाळल्या जाणार्‍या KYC नियमांव्यतिरिक्त गुंतवलेल्या पैशाचा पुरावा देणे आवश्यक आहे.

तसेच वाचा: लहान बचत योजनेत गुंतवणूक करण्यासाठी पॅन, आधार आवश्यक आहे

परिपत्रकाने ग्राहकांना जोखीम समजण्याच्या आधारावर खालीलप्रमाणे विभागले आहे:
कमी जोखीम- जेथे ग्राहक खाते उघडतो किंवा प्रमाणपत्रे खरेदी करण्यासाठी अर्ज करतो किंवा कोणत्याही विद्यमान बचत साधनांच्या मुदतपूर्व/प्रीमॅच्युरिटी मूल्याच्या क्रेडिटसाठी 50,000 रुपयांपर्यंतच्या रकमेसह अर्ज करतो आणि सर्व खाती आणि बचत प्रमाणपत्रे 50,000 रुपयांपेक्षा जास्त नसतात. .
मध्यम जोखीम – जेथे ग्राहक खाते उघडतो किंवा प्रमाणपत्र खरेदीसाठी अर्ज करतो किंवा कोणत्याही विद्यमान बचत साधनाच्या मुदतपूर्ती/प्रीमॅच्युरिटी मूल्याच्या क्रेडिटसाठी अर्ज करतो ज्याची रक्कम रु. 50,000 पेक्षा जास्त आहे परंतु रु. 10 लाखांपर्यंत आहे आणि सर्व खात्यांमध्ये शिल्लक आहे आणि बचत प्रमाणपत्रे नाहीत. 10 लाखांपेक्षा जास्त
उच्च जोखीम – जेथे ग्राहक खाते उघडतो किंवा प्रमाणपत्रे खरेदी करण्यासाठी अर्ज करतो किंवा कोणत्याही विद्यमान बचत साधनाच्या मुदतपूर्ती/प्रीमॅच्युरिटी मूल्याच्या क्रेडिटसाठी अर्ज करतो ज्याची रक्कम रु. 10 लाखांपेक्षा जास्त आहे आणि सर्व खाती आणि प्रमाणपत्रांमध्ये शिल्लक 10 लाखांपेक्षा जास्त नाही.

भारताबाहेर राहणार्‍या पॉलिटिकली एक्सपोज्ड पर्सन (PEPs) शी संबंधित खाती उच्च-जोखीम श्रेणी अंतर्गत येतात. पीईपी अशा व्यक्ती आहेत ज्यांना परदेशातील प्रमुख सार्वजनिक कार्ये सोपवण्यात आली आहेत, ज्यात राज्ये/सरकार प्रमुख, वरिष्ठ राजकारणी, वरिष्ठ सरकारी किंवा न्यायिक किंवा लष्करी अधिकारी, सरकारी मालकीच्या कॉर्पोरेशनचे वरिष्ठ अधिकारी आणि राजकीय पक्षाचे महत्त्वाचे अधिकारी यांचा समावेश आहे. .

हेही वाचा: या तारखेपर्यंत पॅन, आधार न दिल्यास तुमचे पीपीएफ, एनएससी खाते गोठवले जाईल

परिपत्रकानुसार, ग्राहकाला गुंतवणूक करण्यासाठी निधीच्या पावतीचा स्रोत दर्शविणाऱ्या कागदपत्राची प्रत सादर करावी लागेल. निधीच्या स्त्रोताचा पुरावा म्हणून खालीलपैकी कोणतीही कागदपत्रे सादर केली जाऊ शकतात:

बँक/पोस्ट ऑफिस अकाउंट स्टेटमेंट, जे निधीचे स्रोत दर्शवते

गेल्या तीन आर्थिक वर्षांमध्ये भरलेल्या आयकर रिटर्नपैकी कोणतेही एक, जे एकूण उत्पन्नातील गुंतवणुकीशी सह-संबंधित आहे

विक्री करार/भेटपत्र/विल/प्रशासनाचे पत्र/वारस प्रमाणपत्र

निधीचे उत्पन्न/स्रोत दर्शवणारे कोणतेही इतर दस्तऐवज

काही गुंतवणूकदारांसाठी पैशाच्या स्रोताचा पुरावा विचारण्याव्यतिरिक्त, सर्व श्रेणीतील ग्राहक/गुंतवणूकदारांनी (त्यांच्या जोखमीच्या श्रेणींचा विचार न करता) गुंतवणूक करण्यासाठी खालील कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे:

छायाचित्र: अलीकडील पासपोर्ट आकाराचे दोन फोटो, बीओच्या बाबतीत तीन. संयुक्त खात्याच्या बाबतीत सर्व संयुक्त खातेदारांचे छायाचित्र द्यावे

आयडी पुरावा: आधार आणि पॅन

पत्त्याचा पुरावा: खालीलपैकी कोणतेही एक – आधार क्रमांक किंवा पॅन. जर या दोन कागदपत्रांमध्ये सध्याचा पत्ता आणि कोणताही अधिकृतपणे वैध दस्तऐवज जसे की पासपोर्ट, ड्रायव्हिंग लायसन्स, व्होटर आयडी कार्ड, युटिलिटी बिले (दोन महिन्यांपेक्षा जुनी नाही) इत्यादींचा उल्लेख नसल्यास.

लक्षात ठेवा की कागदपत्रे गुंतवणूकदाराने स्वत: प्रमाणित केलेली असणे आवश्यक आहे. संयुक्त खात्याच्या बाबतीत, सर्व संयुक्त ठेवीदारांचे आयडी आणि पत्ता पुरावा आवश्यक आहे. मूलभूत बचत खात्यांसाठी, ठेवीदार कोणत्याही सरकारी योजनेचा लाभार्थी असल्याचे सिद्ध करणारा कागदपत्र अनिवार्य आहे.

परिपत्रक पुढे नमूद करते की ग्राहकाच्या जोखमीवर अवलंबून पुन्हा केवायसी करणे आवश्यक आहे. उच्च-जोखीम, मध्यम जोखीम आणि कमी जोखीम असलेल्या ग्राहकांसाठी, अनुक्रमे दर दोन, पाच आणि सात वर्षांनी री-केवायसी करणे आवश्यक आहे.

जेव्हा कोणताही ठेवीदार किंवा प्रमाणपत्र धारक विद्यमान बचत खात्यात मॅच्युरिटी व्हॅल्यू क्रेडिट करण्याची विनंती करतो तेव्हा, मॅच्युरिटीच्या क्रेडिटनंतर खात्यातील शिल्लकनुसार जोखीम श्रेणी लागू करून संबंधित बचत खाते केवायसी दस्तऐवजांसह उघडले आहे याची खात्री केल्यानंतरच परवानगी दिली पाहिजे. मूल्य. क्रेडिट मॅच्युरिटी व्हॅल्यूमध्ये नवीन बचत खाते उघडल्यास, खात्यात जमा होणाऱ्या मॅच्युरिटी व्हॅल्यूच्या आधारे योग्य जोखीम श्रेणीचे केवायसी दस्तऐवज घेतले जातील याची खात्री केली पाहिजे, असे परिपत्रकात म्हटले आहे.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *